Avgiftsguide
Kortterminal avgifter – Så fungerar avgiftsstrukturen
Varje gång en kund betalar med kort dras en avgift. Men den avgiften består av flera delar som går till olika parter. Att förstå uppdelningen hjälper dig att förhandla bättre villkor och välja rätt leverantör.
Sammanfattning – det viktigaste
- →Varje transaktion har tre avgiftsdelar: interchange (till kundens bank), schemavgift (till Visa/Mastercard) och processoravgift (till din leverantör).
- →Interchange-avgiften är reglerad inom EU: max 0,2% för debetkort och 0,3% för kreditkort.
- →Den enda avgiften du kan påverka genom förhandling är processoravgiften.
- →Företagskort (commercial cards) omfattas inte av EU-regleringen och kan kosta betydligt mer.
- →Blended pricing (en samlad avgift) är enklare men ofta dyrare. Interchange++ ger transparens.
Vårt erbjudande
Nets N950 – 0 kr/mån, 250 kr startavgift, 1 % inlösen
Gäller t.o.m. 30 september – – dagar kvar.
Avgiftens tre delar – interchange, schemavgift och processoravgift
Varje kortbetalning har tre avgiftsdelar: interchange (max 0,2 % debet, 0,3 % kredit), schemavgift (0,05–0,15 %) och processoravgift (leverantörens marginal). Totalt 0,5–1,85 % beroende på leverantör och prismodell.
Varje kortbetalning genererar tre separata avgifter:
1. Interchange-avgift (går till kortutgivaren)
Detta är den avgift som kundens bank tar. Inom EU är den reglerad sedan 2015:
• Debetkort: max 0,2% av transaktionsbeloppet
• Kreditkort: max 0,3%
• Företagskort: ej reglerat – kan vara 1,5–2,0%
2. Schemavgift (går till Visa/Mastercard)
Kortnätverken tar en mindre avgift för att tillhandahålla infrastrukturen. Typiskt 0,05–0,15% plus en fast avgift per transaktion (ca 0,05 kr).
3. Processoravgift (går till din leverantör)
Din betaltjänstleverantör (SumUp, Zettle, Nets etc.) tar en marginal för sin tjänst. Det är den här delen som varierar mest och som du kan förhandla.
Blended pricing vs Interchange++
Det finns två sätt leverantörer kan presentera sina avgifter:
Blended pricing (samlad avgift)
Du betalar en fast procentuell avgift per transaktion, oavsett korttyp. Exempel: SumUp tar 1,69% för alla transaktioner – du vet alltid exakt vad det kostar.
Fördel: Enkelt och förutsägbart
Nackdel: Du betalar samma avgift för billiga debetkort som för dyra kreditkort
Interchange++ (transparent prissättning)
Du ser exakt vad varje del kostar: interchange + schemavgift + processorns påslag. Nets använder ofta denna modell.
Fördel: Lägre totalkostnad vid hög debetkortsandel
Nackdel: Svårare att förutse exakt kostnad
I praktiken: Om mer än 70% av dina transaktioner är med debetkort tjänar du sannolikt på interchange++.
Varför kostar kreditkort mer än debetkort?
Kreditkort innebär en kreditrisk – kundens bank lånar ut pengar som kunden betalar tillbaka senare. Därför tar banken en högre interchange-avgift.
Praktiskt exempel: På en transaktion på 500 kr
• Debetkort: ca 1,00 kr i interchange (0,2%)
• Kreditkort: ca 1,50 kr i interchange (0,3%)
• Företagskort: ca 7,50 kr i interchange (1,5%)
Skillnaden per transaktion kan verka liten, men för en butik med 10 000 transaktioner per månad blir det tiotusentals kronor.
Vill du se exakt vad olika leverantörer tar i avgift?
Jämför avgifter på betalguiden.seSå minimerar du dina avgifter
Det finns flera strategier:
Förhandla vid hög volym
Om du omsätter mer än 50 000 kr/mån i kort har du förhandlingsutrymme. Begär offerter från minst tre leverantörer.
Välj interchange++ om du har hög debetkortsandel
I Sverige betalar de flesta med debetkort. Med interchange++ betalar du bara den faktiska kostnaden.
Uppmuntra debetkort
Du får inte surcharge (ta extra betalt) för kreditkort, men du kan erbjuda kassarabatter.
Undvik onödiga tilläggstjänster
Vissa avtal inkluderar tjänster du inte behöver (garantiförlängning, premiumsupport etc.).
Se över avtalet årligen
Avgiftslandskapet förändras. Det som var bra villkor för två år sedan kanske inte är det längre.
Avgiftsjämförelse per korttyp
| Korttyp | Interchange (EU-reglerat) | Typisk totalavgift | Andel i Sverige |
|---|---|---|---|
| Debetkort (Visa/MC) | Max 0,2% | 0,5–1,5% | ~75% |
| Kreditkort (Visa/MC) | Max 0,3% | 0,8–2,5% | ~20% |
| Företagskort | Ej reglerat | 1,5–3,0% | ~5% |
Andelarna är uppskattningar baserade på Riksbankens betalningsstatistik 2024.
Vanliga misstag att undvika
❌ Anta att alla kort kostar lika mycket att ta emot
✅ Debetkort är billigare än kreditkort, och företagskort kan vara avsevärt dyrare.
❌ Aldrig förhandla avgifter
✅ Begär alltid offerter och förhandla – särskilt om din omsättning växer.
❌ Inte förstå skillnaden mellan blended och interchange++
✅ Fråga din leverantör vilken modell de använder och begär en jämförelse.
Relaterade guider
10+ års erfarenhet inom betallösningar. Hjälper svenska företag att välja rätt kortterminal.
Hela vårt betalningsnätverk
Fyra specialiserade sajter som täcker allt om kortterminaler, betalterminaler och kassasystem i Sverige.
Kortterminal.se
Sveriges största guide till kortterminaler.
Du är härBetalterminal.se
Jämför betalterminaler och se vilka alternativ som passar ditt företag.
Besök →Betalguiden.se
Få offert på kortterminal från flera leverantörer.
Besök →Kassaguiden.se
Jämför kassasystem som fungerar med kortterminaler.
Besök →